哈佛MBA理論教仔法

圖片來源：How Will You Measure Your Life facebook 專頁

最近聽聞，小朋友上才藝班，最高的數目是每週21項——即平均每天3項。

評論填鴨式催谷小孩子十八般武藝的文章已經很多，哈佛商學院教授Clayton Christensen 則借用企業「競爭能力」（Capabilities）這分析架構，指企業和個人的競爭力，都可以用Capabilities概念底下的三個範疇Resources、Processes和Priorities 來涵概。基本技能如語文、運算能力、以致特殊才藝如琴棋書畫，都是Resources。Processes 則指辦事能力，當中包括自理、解決問題、計劃和組織、人際溝通等軟技能。最後Priorities，其實就是價值觀，是人最深層的質素如自信、尊重、毅力、感恩、謙卑、樂天、憐憫和道德觀等。最近有調查說，港孩過度自戀會變徐步高，也屬Priorities問題。

香港父母現在的育兒方法， 很明顯非常著重Resources。曾聽過有幼兒在四歲已懂得多個英文生字，但在幼稚園的茶點時間卻被難倒，呆坐十分鐘不知所措,皆因不懂吃有骨雞翼——之前吃過的都有人先拆骨。我不相信有家長會否定 Processes與Priorities的重要性，只是每天就只有二十四小時，若學術訓練佔了大部分時間，其餘兩項的比重自然較少。

在商界要量度一種方法是否有效，我們會快速搜畫去了解「終極目標」是甚麼，再回帶判斷所需的才能和資源。香港很多家長的「終極目標」只是孩子們無需太辛苦地「搵到食」，這目標無可厚非，亦非常重要。問題是，香港父母為孩子提供的訓練，對「搵食」有幫助嗎？

坊間經常流傳一些極端的80、90後求職和在職個案。「真冇禮貌！見工 no show 仲話喺Facebook通知咗你哋啦！」「叫佢做少少嘢問嘢問到你驚，乜都有procedure有答案請你番黎做乜？！」我們絕對不應以偏篕全，但若你在職場打滾過一段日子，相信會認同，為謀生，Processes與Priorities遠比Resources重要。

若目標不只是「搵食」，而是要出人頭地，只靠Resources便更注定失敗。無論在任可行業，爬得越髙，要運用專門知識的機會便越少，Processes 中的分析力和洞察力則越來越重要。到成為了領袖，需要的便是最抽象的Priorities了 - Hilary Clinton和Mitt Romney 的才智和辦事能力肯定不比Obama差(也許更好），但後者的能量和感染力遠比另外兩位強。有涵養的領袖自然會吸引大批有才德之士為其賣命，自己絕對無需是武功最強的那個。

那麼我們是否應該明天便去取消所有的興趣班？那又未必，需要的可能只是調整一下心態。

我五歲的女兒學了鋼琴大半年，最近開始接觸一些較難的曲譜，有一次她反覆練習也練不好兩隻小手的協調，忽然大吵大鬧並哭了起來。我忽然想起Christensen的主張，心想：「機會來了。我們付出的金錢和時間，不是用來換取獎狀和掌聲的。我們要的是一個媒介，去訓練她控制情緒和克服困難的能力。」學琴只是一個「幌子」，重點是她在這個過程中認識自己。而我則要和她一起走這條路，一起哭，一起跌、一起站起來。這個character building 的工作，比贏任何獎都更重要。

包玉剛女婿蘇海文重奪世界船王

参考 BW Group（前稱環球航運）主席，當今全球擁有最大船隊的世界船王 蘇海文（Helmut Sohmen） interview 看航運股。


來源： iMoney 智富雜誌 1月29日


包玉剛女婿蘇海文重奪世界船王 放眼香港50年

蘇海文（Helmut Sohmen），對於年輕人，這或會是一個陌生的名字。但上一代人大概都記得船王包玉剛有這麼一個奧地利女婿。在八十年代接管包氏核心業務——船運——的他，目前是BW Group（前稱環球航運）主席，是當今全球擁有最大船隊的世界船王。他身家逾百億，多年來是福布斯香港富豪榜的常客。



有別於另一位包家女婿吳光正，回歸後蘇海文非常低調，甚少在傳媒面前露面。本刊今次獨家跟他專訪，談的除了是他如何把航運生意由行業低谷中重新發揚光大，更分享了他對香港前途的看法。

走進蘇海文位於上環的辦公室，記者猶如回到八十年代的舊式寫字樓，大堂裝潢樸實，除了包玉剛爵士的雕刻，四周皆無華麗擺設，地方亦不算大，很難想像這便是坐擁過百億身家、世界船王的總部。

記者跟攝影師走進以世界地圖鋪滿整幅牆壁的會議室中，方始感受到環球航運的氣派。這時一位滿頭銀絲的老人家，獨自手執一隻茶杯探頭進來，沒有公關、沒有秘書、沒有助手，他問我們：「你們要茶嗎？」

這便是蘇海文，作風跟辦公室一樣親切低調的富豪。坐在廣闊的地圖前面，他閒閒地跟我們聊天。

航運篇 執世界航運牛耳

1955年包玉剛成立環球船隊公司，後來生意愈做愈好，更成為人所共知的船王。七十年代加入公司協助包玉剛的蘇海文，卻預視全球航運業將陷入低潮，運費利潤跌至谷底，於是勸包玉剛減少船隻數量，然後將資金投資於九倉（00004）。

在短短的5年時間，他們共出售了140艘船，令船隻由全盛時期的300多艘，大幅下降至50艘。

捱過低潮重奪寶座

壯士斷臂式的行動，雖然令環球航運的名氣大不如前，卻成功讓家族生意避過一難。結果要到2001年，航運業才正式復甦，這時的蘇海文又再次變成超級買家，近年發動一連串震驚國際航運界的收購，包括於2000年購入瑞典船公司N&TA；2003 年，則以180億港元收購挪威最大航運企業、專運天然氣及乾貨的Bergesen（貝格森）；到了2006年，又於北京及大連，以約51.5億港元購入 10艘油輪，並將集團改名為BW Group。目前，BW擁有過百艘船艦，旗下業務項目包括油輪、乾散貨、天然氣及離岸設施，以總載量達2,200萬噸躍居全球首位。事隔20年，蘇海文重新奪回了世界船王的寶座。

對於蘇海文，資深投資者曹仁超曾這樣寫道：「蘇海文一生從事航運業。1980年前睇淡航運業，可能只係運氣，但能忍手二十年絕對唔係運氣。2000年起重新睇好航運業，更加唔係運氣。希望大家能從蘇海文身上學曉乜嘢係投資之道。利用一個行業盛衰循環期去壯大自己。」

一直以來，航運業都是經濟盛衰的見證，經濟好，航運業自然水漲船高。這一倘的全球金融海嘯，對船運來說是否破壞力甚大？

船王有以下回應︰「新興市場經濟增長不錯，中國以9%至10%的速度增長，一些資源國家如巴西及澳洲之的經濟都較好，但始終西方國家經濟放慢，意味全球的貿易會減少，貨櫃數量便減少了。當貨船多過貨櫃，即是甚麼？供過於求！」

他認為問題癥結不是經濟轉差，而是供過於求。「運油輪新船下水過多，油輪供應增長速度快於需求，削減運油輪營運商的盈利。」

美國問題波及池魚

全球經濟勢力洗牌，政策變幻不定，船運業惟有望天打卦：「也沒有甚麼辦法，我們只可以望各國政府實施的刺激方案確實能改善經濟，希望不要有貨幣戰爭。同一時間，不要過度擴張，小心行業供求。」在他眼中，只有減少新船和拆舊船，才是對抗不景氣的最有效方法。

行內打滾40年的他，此次不敢輕言樂觀：「最大的挑戰是美國的政策若不能助經濟脫困，大家該怎麼辦。失業率是美國一大問題，令消費力減弱，消費力減弱又令企業縮減人手，從而惡性循環，令更多人失業。美國表面上的失業率是9.8%水平（編按︰12月數字為9.4%），實際上可能高達17%也未定，美國統計失業的手法，並不包括長期失業者，有誤導之虞。」

他表示，美國是全球最大的國家，若有問題，將會殃及池魚，對全球經濟及船運也不是好事。

然而，相對1998年，眼下的日子還是較好。「九十年代新興市場的發展仍未成氣候，但今時今日的金磚四國（即巴西、俄羅斯、印度及中國），加上印尼、越南、南非等，均在推動全球經濟，無論在貨幣及經濟上更具競爭力。」九十年代後期，隨着中國經濟的崛起，世界航運行業也開始復甦。蘇海文亦更大力開發國內業務。

中國業務日漸擴張

BW目前的業務甚依賴油氣運輸，其中一半是運送液化天然氣。「我們的生意是全球性的，但一直有中國業務。中國需要入口天然氣、原油及礦物，我們就由中東地區運過來。」

東西方船運現存模式有何差異？「在西方國家，私人公司佔多，中國則以國營公司為主，眼下私營公司雖已增加，但發展仍需時。中國政府鼓勵船業，要求地方公司建更多船，同時地方公司卻要求政府幫他們找更多貨櫃，你是中國人的話，便可能受惠多一點，哈哈。」他笑說。

目前船隊已處世界領導位置，他卻仍謙稱，公司首要任務是要「生存下來」。

「除了商業問題，我們也要面對好些政治及技術問題。舉個例，非洲某國可能會突然關閉某地港口，有些國家的貪污又特別嚴重。技術上的問題，經典例子就是最近美國墨西哥灣的漏油事件，而這最終又可以演變成政治問題。」美國總統奧巴馬在漏油一事中便被狠批反應緩慢。

政治問題難以解決，做船運的惟有「頂硬上」，「除非你不想做生意。若某油國要我們去安哥拉，我不可以回應：『當地政治環境嚴峻，我們不會去前往該地的。』」

縱使挑戰多多，機遇也不是沒有的。蘇海文指有現金的人，大可候機拾平價貨：「耐心一點，因為供應過多，船價將會下降，最後你便會獲利。」20年也等過，時間對他來說，再也不是問題。生意原本就跟投資一樣，低買高賣是永恒道理。

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香港篇 航運香港不夠Fight

自收購挪威船隊後，BW在挪威奧斯陸上市，營運中心則處於新加坡。蘇海文坦言香港從來不算支持船運業：「新加坡是海洋業務的中心，相關支援及配套充足，因此有不少船公司上市，明年我們也有可能於當地上市。老實說，（船運業）香港就不夠Fight。」

老香港一住40載

既然總部已遷離香港，為何他還在這裏？蘇海文閒閒地回應：「因為我喜歡這裏。我們在這裏發迹，經歷了這麼多風雨起跌，即使97前很多人移民，我都沒有走。」

在這片東方土地一住40載，縱使廣東話只懂「早晨」、「你好」這麼三兩句，香港早已成為他的家，反而出生地奧地利，他卻稱之為「那個地方」（that place）。「我1961年已經離開那地方，就算現在仍有奧地利護照，也只間中去去。奧地利方面常想我多點花時間在那裏，但我有生意要照顧呀，哈哈。」

這位奧地利裔的七旬老人，其實於八十年代是立法局議員，又曾任基本法諮詢委員會委員，與政經界人物熟稔，是名副其實的老香港一名。李柱銘去年在報章撰寫八九民運的文章時便提及：「翌晨（6月5日，星期一）7時，我致電立法局議員兼港龍航空公司董事經理蘇海文，問他可否派專機接載這班記者返港，他即時答允……」

內地星洲首爾來勢洶

談及香港未來的挑戰，他有以下看法：「香港會一直成為中國的窗口，我認為中央政府會繼續善用香港，但我們必須面對其他周邊城市的挑戰。」「是上海嗎？」記者問。「不只是上海，其他沿海城市都是我們的對手。舉個例，一直以來葵涌貨櫃碼頭都是全球最大的貨櫃碼頭，然而幾年前卻被上海取替，新加坡亦爬了我們頭。此外，競爭對手還有南韓的首爾等。」

他認為香港人的適應力頑強，轉數快又聰明，屬「能幹生意人」類型，「但我們不應太安於現狀。我不擔心2047年之前的香港，短期內我們會一直處於領導位置，Hong Kong is alright。我擔心的，是2047年之後，當香港的特殊地位不再，若我們不能再從中央方面獲得甜頭，到時該怎辦？」他一項項數着香港目前享用的甜頭，包括一毫子稅也不用繳給中央、亦不用支付國防及軍隊費用，同時享有自由貿易、在內地營商又容易…………

批香港政府膽小短視

當大家都集中聚焦紛紛擾擾的高鐵、直資學校、雷曼迷債等時事，蘇海文已將目光放到37年後的香港藍圖，早前出席歐洲商務協會（European Chamber of Commerce）聚會時，呼籲大家關注香港的前途問題。

「目前香港仍可幫助內地發展，例如輸出資金、派管理層及專業人士回國，幫手建立分銷鏈及物流公司，香港銀行又為內地公司提供國際融資，例如IPOs。假以時日，香港會否失去這些優勢？」

「香港不能總是依賴中央的援助，以前我們也是自己靠自己。」蘇海文表示自己不是悲觀，只是政府必須加強教育、醫療、法律制度及廉價形象等來突出香港優勢，同時加強淨水系統、能源效益，以減少對外依賴。

記者：「但是，我們的政府似乎不擅於長遠計劃……」他同意：「對，哈哈，你說得對，很多時候他們更關心每日發生的微小事情。目前的香港有太多爭議了，我們有很多地方勝過新加坡，但這方面卻給新加坡比下去。他們的政府強勢而團結，當決定某一項政策後，就專心一致執行，不會任何事都批評、爭論一番。相反香港政府太過膽小，每宣布一個計劃後，當有小部分公眾反對，他們就『U Turn』。」

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香港前途的反思

˙ 香港政府被指下決定時太膽小，很難說他們是欠缺經驗或欠缺勇氣——大概是兩樣皆沒有。
˙ 大家或許還記得1984年至1997年的日子如何飛快地過，那時因為大家都要求計劃長遠而重要的事。我們會否再做一次？大家想2047時的香港變成怎樣？
˙ 香港可否提早考慮與人民幣掛鈎？
˙ 未來的法制、稅制如何跟內地融合？
˙ 想想新加坡在做怎麼？我們又如何突出自己？
˙ 人口老化如何處理？可否與內地有更多互動？
˙ 我們應維持自己的軟件力量，如專業一流的服務、國際視野、互動、醫療、忍耐、公平、法律的尊重及個人安全等。

註：內容摘自蘇海文演講稿《Hong Kong: The Path to 2047》

資料來源：歐洲商務協會

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家族篇 美國邂逅包家長女

於七十年代，包玉剛因旗下環球航運集團以1,377萬噸載重量而成為「世界船王」，此後他收購九倉，又成為首位擔任香港上海滙豐銀行董事及渣打副主席的華人，成就輝煌。當1967年蘇海文在美國芝大邂逅包家長女包陪慶時，做夢也沒有想過對方家勢如此顯赫。

包陪慶在《包玉剛——我的爸爸》一書中，細膩描寫了當年兩人在大學晚宴相識的浪漫時刻，但後來蘇海文求婚多次，都被她拒絕，原因是父親肯定不喜歡她嫁外國人。最終包陪慶還是被打動而下嫁，於1969年二人在芝加哥結婚，而父母亦有來觀禮，可謂大團圓結局。

包陪慶在書中透露，當時蘇海文不知道她的背景，直到婚後回到包家，才發現夫人是「住大洋房、開5部汽車和有一艘大遊艇的人家」。

包玉剛將家族最核心的業務付託給你，是甚麼原因？「我是大女婿，最早參與船運業務，了解亦最深。」蘇海文打趣道：「當然，吳光正搞房地產，比我能幹得多！」吳光正負責九龍倉（00004）及會德豐（00020），兩者市值合並逾2,200億元。另包家小女包陪慧家則控制着超過10億美元的家族資產投資。「其實我很開心得到外父的信任，管理最重要的家族生意，他一直守護着家人，是家族精神。」

“那是一個風雪交加的夜晚，芝加哥Rotary Club請所有的外籍研究生赴俱樂部參加講座並舉行晚宴。當晚我穿了一件藍綠泰絲中國旗袍，外加平日穿的絳藍色毛大衣，把長髮在腦後盤了個發結。

我恰巧坐在一位身材魁梧、衣裝端正、戴眼鏡的外籍人士旁邊。我們是完全陌生的兩個人，起初只是有一句沒一句地聊天，我禮貌地多謝他今晚請客。他有點奇怪反問道：「您為何多謝我？」

我說：「你頭髮半白，一定是成功的生意人，所以成為Rotary Club的會員。今晚你一定是其中一位主人。」

他爽朗地笑道：「我也是像你一樣，一個從奧地利來美的留學生，頭髮大概是先天早白吧，我才28歲。」這人就是蘇海文。

說來真奇怪，我和蘇海文是第一次見面，卻有說不完的話題。

摘錄《包玉剛——我的爸爸》”

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投資篇 年輕人，儲錢買樓吧！

蘇海文曾任香港總商會主席，跟滙控（00005）更有深厚淵源，歷任滙控非執行董事、香港上海滙豐銀行董事及副主席。他表示自己較早已知悉次解按危機：「2007年底我仍在董事局，當時已聽聞北美業務方面已有問題。滙控是最早走出來承認出事的銀行。」隨着年紀漸大，過住幾年蘇海文已逐漸退任有職務。

問及蘇海文對投資市場的看法，他笑笑說家族中自有打理投資的人，然而那個卻不是他。不過當說到樓市時，他突然精神一振，「七十年代我來港之際，已經不斷叫身邊的人買樓。」他一邊拍枱一邊說道：「我一直叫buy、buy。」他解釋，香港樓價有個先天缺陷——地少人多，這問題無從解決，永遠都有利樓價。

翻查資料，蘇海文於2009底以約4,500萬元沽出愉景灣朝暉徑一間獨立屋，呎價約1.46萬元，7年間獲利2,000萬元。另亦於2006年及2007年則分別以1.36億元及1.1億元出售淺水灣道110號兩個豪宅單位，可見他偶爾亦活躍於地產市場。

「樓價如此高，年輕人都抱怨買不到樓。你有何忠告？」為人為己，記者都想向他請教這問題。「儲錢囉。」「儲錢！我怎樣儲也儲不到幾百萬出來！」「那麼一邊跟家人同住、一邊儲錢！你知道嗎，即使經過67暴動、87股災、98金融風暴及08金融海嘯，樓價中間有起起跌跌，但長遠來說，在香港買樓只會買貴，不會買錯。」他對記者微笑：「努力儲錢吧。」

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後記 - 旅遊？怕怕！

攝影師忙着為蘇海文拍照時，記者在旁問：「你有想過退休的問題嗎？」他反問：「嗯……有，可是，退休後又可做甚麼呢？」腦袋沒經思考，隨即答道：「到處旅行走走呀。」他瞪大眼睛看着我：「唉，這世界又有甚麼地方我沒有去過？我怕怕了，只想留在香港。」我不禁臉一紅，感覺自己叫一個世界船王到處旅行看看，真是天下間最無知的提議。這個慈祥的伯伯精神矍鑠地說：「其實每天回來工作，讓自己感到活力，要比甚麼都要好！」

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曾提百億延租香港

近年蘇海文行事低調，3年前有一陣子卻天天見報。原因是當年前新華社香港分社社長許家屯爆出了回歸前的一些內幕，驚動整個政壇。

因六四而出走美國的許家屯，於2007年忽然表示，六四之事令港人信心動搖，1989年過後蘇海文曾向他提出以100億港元，延長中英之間的租約（Extend the Lease），並由港人自治。當年許家屯將報告上呈中央後，曾遭港澳辦主任魯平面斥賣國。

後來有本地記者向蘇海文求證，蘇海文坦然承認，但指自己已忘記建議的租金是多少，不過一定沒有100億那麼少。後來回想，蘇海文認為一國兩制實踐得很好，毋須延長租約。他又說自己在香港居住多年，熱愛香港。

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蘇海文 Profile

70歲
育有2子1女、妻是包玉剛長女包陪慶

現任：

˙ 環球航運有限公司主席（1986年至今）
˙ 科技大學校董與創校顧問委員

曾任：

˙ 香港基本法諮詢委員會委員
˙ 立法局非官守委任議員
˙ 滙豐控股董事局成員
˙ 國際油輪船東防污聯合會主席
˙ 香港總商會主席

VISION篇之第二只眼

第一個石匠回答：「我在養家餬口。」

第二個石匠回答：「全鎮都依靠著我，我是本鎮最歷害的石匠。」

第三個石匠看著天空，眼中閃爍著光芒：「我在建造一座大教堂。」

 

預見與幻想

先知：你現在有眼界了，尼歐。你可以看穿這個世界，不受到時間的限制。
尼歐：那為何我看不到她將來會發生什麼事情？
先知：因為我們無法看穿那些尚未完全了解的決定。

某種程度來說，每個創業者都有點像「駭客任務」(The Matrix) 裡面的主角尼歐。我們吃下紅藥丸，離開舒適的「母體」，過著原始、蠻荒的生活，只為了證明自己、改變些什麼，甚至想著最後也讓母體裡的人過著更好的生活。

但無論是在電影裡面或是現實生活，尼歐其實並不是唯一吃下紅藥丸的人，事實上，在尼歐之前，甚至連「救世主」都已經有了 5 任。吃下紅藥丸的人個個都武功高強，就像創業的世界裡面每個人都是不可一世的程式高手，但最終能夠成功改變這個世界的人，卻是少之又少。

所以改變世界需要的不是武功，不只是武功。改變世界需要的是先知口中，尼歐擁有的「眼界」，英文就叫做「Vision」。

Vision 這個字，中文常常翻作「願景」，有「希望這個未來發生」含意，我覺得翻得很不好。在英文裡面，「Vision」跟「View」同一個家族來的，所以其實比較接近「視野」的意思。當我們說一個創業者擁有一個「Vision」時，其實不是說他「希望」某個未來發生，而是比較接近他「預見」了一個未來將會發生。

但未來不是不可測？

確切的未來的確很難預測，因為它的發生時間與順序是由全體的人類一起決定著，而人類無論你願不願意承認，其實是感性的動物。理性的決策或許還有辦法用邏輯去推演，感性的行為卻往往是難以解釋的，否則每次中油降價或是星巴克買一送一，怎麼會有那麼多人為了省一個銅板去排幾個小時的隊？

不過感性的行為雖然很難解釋，但它卻會重複的發生，上述的中油與星巴克，又是很好的例子。所以雖然你不能用邏輯去推論某種未來會發生，但事實上你是有可能可以「感覺」到消費者的心態，因而看穿他們會有的行為。而當你得到了這種能力，那就好像是尼歐擁有了「眼界」，你將能夠「預見」未來發生的狀況。

事實上每個人都有這樣的能力，因為畢竟我們都是人類，多少都可以「感覺」其他人類的心理。大部分的人都可以正確預測大的趨勢，例如「行動上網終將普及」。但功力高的人，可以看得更遠、更清楚，例如詹宏志先生當年預言「網路購物終將普及，而 24 小時到貨將是人們需要的服務」。

所以身為創業者，尤其是創業團隊中扮演「先知者」(Visionary) 角色的人，除了其他 100 種我們務必要學會的能力以外，其實，能夠「感覺」到市場的脈動，然後「預見」未來發生的眼界，也是我們必須要學會的能力。注意「預見」與「幻想」只有一線之隔，而中間的差距，就是你有沒有真的「感受」到消費者的心理，還是你只是在「推論」他們的行為。還記得嗎？消費者是感性的，不是理性的。

尼歐：我想明顯的問題是，我可以信任你嗎？

先知：賓果！不用懷疑，那是一支酸黃瓜。壞消息是，你永遠無法得知我是在這裡幫你，還是在害你，因此你必須要靠你自己。你必須要自己作主，決定到底是要相信我告訴你的，還是駁斥它。

文章来源：http://mrjamie.cc/2012/08/29/vision-vs-hallucination/

為什麼Vision對一個平凡人來說這麼重要？

 

(photo from here)

最近突然發覺，如果人是一直在往前進步的話，因為延路的風景不一樣了，經歷不一樣了，得到的智慧不一樣了，看到的問題不一樣了，自然而然的，昨日先夢死，今日後夢生，就像Amazon創辦人貝佐斯所說的「善變」裡提到的：

貝佐斯發現，那些最最聰明的人會不斷地修正他們對某個事物的看法，並會重新思考一個已經解決的問題。他們對新觀點、新訊息、新想法、   各種矛盾、對自我思維方式的各類挑戰都非常開放。

不過，這當然不是說你不應該形成一個完整、健全的觀點，而是說你應該將這種觀點當作是暫時的。  —-翻譯 by 36 氪

這種感覺就像是，遠方的村落，本只是千里外的幾寸墨點，但隨著你的旅途，你看到了村靠太陽升起的那頭有了河，看到了後頭有座山，再近一點，你甚至看到了裊裊升起的炊煙…，這個村子，就是常常混在我們嘴裡的夢想，更甚者，那座村子是夢想裡面的其中一個重要部份：「Vision」。

這是我剛查了Oxford對Vision的定義，除了第一點接近「陰陽眼」（擁有看得見常人看不見之事物的能力）的解釋之外，第二點應該更貼近我們常常使用的「願景」這兩個字，但願景不夠精確，而Oxford的第二點定義如下：

Vision :  an experience of seeing someone or something in a dream or trance, or as a supernatural apparition: the idea came to him in a vision.

這個解釋聽起來還是很像「陰陽眼」，但Vision這個字所描述情境，卻常在我們生活中發生：

「我想跟他/她攜手共度一生，有個可愛的小孩，住在一間溫暖舒適的屋子裡，我跟他一起牽著小孩子的手，帶他去上學…」

「我要出國，去到那遙遠的地方，看一看，那個國家有什麼不一樣….那裡一定有著藍藍的大海，赤熱的陽光，白字的屋子，黑墨般的山岩..」

「我跟我的夥伴們要一起創業，顛覆這個產業，幾年後，我們將會透過正在做的事，會改變10億人的生活習慣..」

「我們的努力，可以讓下一代，活在一個沒有污染、沒有戰爭的世界裡…」

那我們再問下一個問題，我們心中，這樣的Vision又是從何而來？

在工業時代的時代裡面，我們的所思所想，多半被捲入時代的浪潮中，我們的行為、我們的習慣、我們的願望，很大的一部份，是被外在所影響的，好比何謂成功？買車買房穿西裝賺很多錢？某個職業？儘管每個人對成功的想像都有差異，但都被滲入了許多所活在的社群、所觀看的媒體的價值觀，就像是在「職業的貴賤：大家如何定義你的人生」當中所提的到，我們對於某件事物的認知，往往被外界所加以我們的框架所束縛。

我們的「Vision」也是一樣，我們很少花時間去明白自己心中的想望，到底長什麼樣子，卻常常受著其他人的影響，我們選擇了沉默，把人生的想望，也套上了一個模板，屬於他人的模板，屬於媒體的模板，屬於體制的模板，腦袋的知識變的固定，思考的範圍不超出模板規定的界限，於是，我們終將活著模板形狀的人生。（你跟你當年畢業班上的同學，生活過得像不像？）

慶幸的是，每個人或多、或少，都還保有那一分「發自內心的想望」，可能是你在辦公室裡上班打卡，下班責任制時，心裡的「不甘心」，可能是你在教室裡，抄寫著ABCD死板的答案時，腦中的那分困惑，或是當你在第一線的現場，面對體制的壓迫的時候，那股揪心的憤怒。

若我們能多去聆聽那股「不甘心」、「困惑」、「憤怒」，並且願意去想想「自己是誰」，去思考「五年後，我會在哪裡」，願意多去看看「世界之大」，並且下定決心（最困難的部份，因為我們泰半的決定，都不是為了「好」、「正確」，而是陷入妥協或是一意孤行）朝那個方向前進，那我們便不會再用「平淡」去稱呼自己的日子，或許在別人的眼裡，我們仍過著類似的平凡小日子，但對我們自己來說裡，因為專注在自己的「Vision」上，每天都努力朝著「Vision」前進，起床是為了迎接冒險，睡覺都夢著醒來的期待。

Vision是一種強烈的動機，促使你主動去找「經驗學校」。

經驗學校不是真的學校，而是在「如何衡量你的人生」當中，作者於第八章提到的概念，形容當我們找到了人生前進方向之時，會去主動爭取的經驗之所在，好比某間機構、某件長期耕耘的事等等。

除了單純的「好奇心」，最能鼓勵人不斷學習的，恐怕就是這個「Vision」了，因為我們當朝自己的Vision邁進，會遇到很多的「挑戰」，這些「挑戰」會引導我們會去尋找我們的「經驗學校」，試著思考、學習、討論，Wondero每日在部落格、社群媒體上的修行，閱讀、思考、寫文章、討論，執行一些其他的可能性，就是這個讀者、我們以及我們的前輩教導才能存在的Wondero，對我們來說就是一所經驗學校。

而為什麼我們會有這樣一個Wondero？因為在我們的「Vision」裡，有著一個會分享、思考、創作、討論、集結、彼此信任，並去除「資訊不平等」的一個村子，Wondero是一個雛形，是離我們千里之外的幾影村莊，尚還模糊不清，卻已提供一個方向。

而為了通往那座村莊，我們還得學習很多。

當我們的經驗累積的越來越多，看到了越多的延途風景，我們放在心中的「目標」、「夢想」可能會改變，並不是「自甘墮落」，而是因為那個「Vision」漸漸清晰了起來，從一開始幾寸的幻影，慢慢浮露出更多的細節，就像是村莊那頭，不只是裊裊的炊煙，隨著旅徒的前進，你甚至聽到了狗吠聲，聽到了河水戲弄圓石的聲音，你竟然嗅到了村子裡的吃飯時分，家家戶戶端上桌的菜香…

總結來說，一如杜拉克常說的小故事：有人一天來到了鎮上，問三個石匠他們在做什麼？

第一個石匠回答：「我在養家餬口。」

第二個石匠回答：「全鎮都依靠著我，我是本鎮最歷害的石匠。」

第三個石匠看著天空，眼中閃爍著光芒：「我在建造一座大教堂。」

你，找到了你的光芒了嗎？

冲刺MDRT，“90天模式”销售经验分享

在此篇文章中，作者分享了“三个月新法”的操作，其核心就是在这90天内如何使你的收入倍增。

林锦荣：
1998年加入保险行业；
2004年在新加坡最大的财务咨询规划公司任首席执行官；
短短19个月内财务咨询公司拥有200多名顾问；
曾多次被邀请到马来西亚、台湾等地演讲。
    讲述/林锦荣   整理/薛识

收入倍增的独门秘笈：合理分配时间、自我检讨
    我们先不谈百万圆桌，先谈如何倍增你的收入。记得我从业6到8个月时，佣金就达到了2亿（新加坡元），即成为百万圆桌会员。而第二年达到百万圆桌的业绩，我其实也只用了三个月的准备时间。如果你完全利用这“90天模式”，即使没有达到百万圆桌的业绩，也会发现自己的业绩在倍增。在此，我和大家分享一些注意点，什么需要多做，什么尽量少做。这90天我建议大家只需做3至5件事情，且专注于这几件事情。

合理分配时间，把时间掰开了用

    我在新加坡工作的时候，公司每天只需要工作半天，听起来很不错。但是在新加坡，半天的定义跟其他国家不一样，我的半天也跟其他人的半天不一样：一天24个小时，12个小时用于工作，90天累积起来大概是1080个小时。如果这90天你决定按照我的方式去做，那么你每天工作半天就足够了。也就是说，这12个小时中，50%的时间用于会见客户，每个会面所花费的时间最多需要90分钟。如果你一天有360个预约，当然并不是每个预约都能和客户进行面对面的会谈，也不是每一个面谈都能成交，有时候你还需要见客户第二次，有一半的准客户拒绝你，这360个预约当中，只剩下180个面谈客户；而另外一半客户则需要预约第二次进行面谈，那你只剩下90个客户，真正有机会成交的次数就变成了90次，而这其中肯定有最终成交的客户。
    我大概做了一个估算，如果你能在90天卖得了这90张保单，每张保单大约人民币1万元，那么你会有90万元的保费。

自我检讨，每日三省吾身

    我在新加坡或其他国家，都会介绍这样一个简单的模式：每当我们与客户面谈后，或者用一个晚上，或者一个星期、一个月，做一次自我检讨。自我检讨是一个顶尖业务员每天都要去做的事情，一般成功人士、高级主管，他们做的都是比较简单而我们往往做不到的事情。这就是为什么他们会成功，而我们不成功的原因。
    我在新加坡的公司有一位超级业务员，他的业绩是百万圆桌的业绩乘以六，这样的业务员全世界不超过500个。在一年内，他每个月可以做两个百万圆桌业绩，也就是说每半个月做一个百万圆桌业绩。他刚开始的第一个百万圆桌是小单，这一两年开始做大单。他之所以可以一年里做24个百万圆桌业绩，就是因为他用谨慎的心态去做他的大单。这是我要送给那些比较顶尖业务员的建议：你的思维虽然需要改，但是你的活动量不可以减少。有人问我如何进行自我检讨？首先，每天花三分钟的时间先做一个回顾，比如：我今天见了四个客户，我很高兴，因为我平常都见两个客户，这是正面的还是负面的呢？虽然我今天见了四个客户，其中有三个成交的机会，但我只成交了一个，可能是我太急躁。那如何纠正呢？以后我可能会多花一点时间了解这些客户，作为成交的一个切入点。简单的回顾不会花你很多时间，如果你每天都坚持，会有两个正面的记忆。在做回顾的同时，其实也在锻炼你的心和脑，它会降低你下一次犯同样错误的几率。等到第二天再去会见客户，思维会完全不一样。刚开始你可能会有些不习惯，但是当你坚持30或60天的时候，你会发现业绩开始倍增。
    通过回顾，你觉得做得对的事情，你会做得更对；而做错的事情也会纠正，就等于是在做自我调整。这90天如果你加了这一部分，你的模式、感觉、思维都会调整改变，使你脱胎换骨。如果你每周检讨一次，90天就是12次；如果你每一天都能检讨，就是90次。你每天有两个正面经验，累积起来就是180个正面的经验，90个负面经验。每天两次检讨，90天就是180次检讨……以此类推，3次200天，4次360天，5次420天……顶尖业务员每次约见完客户，都会花三分钟的时间记录下他刚才应该如何做才会成交。他每天见三到五个人，每天做三次记录，90天里就会做450次记录，这是一个自我锻炼的机会。
　　
三个阶段三个计划：寻找客户、电话预约、选好产品

    风靡百万圆桌大会的准客户表格    我们可以把90天分成三个阶段，以30天为一个阶段。在这里，我给大家介绍一张在百万圆桌年度大会上听了上百次的表格，很多讲师都会对它有所介绍，这是一张很简单的准客户的名单。在这张名单上，你会看到每个季度，每一个礼拜甚至每一天，你的保单客户成交情况。你们的客户群名单中有四种人：第一种是这三个月，你们曾见过面的准客户，至少会有二三十个，你相信应该有可能会成交，可是到目前为止还没有。为什么会把他们放在第一张表格呢？因为他们是最近刚刚联系的客户，你不会排斥再打电话给他们；第二种是你的客户，你每年都会为他们做年度服务，也会有30至50个。这些客户不会马上给你成交的机会，可是对你来说，打电话给他们也是非常简单的。如果你是有经验的业务员，应该开始了解，我为什么要建议大家这样做，是因为我希望大家有一个成功的开始，我希望在最短时间给大家成功的感觉。
    先介绍一下第四种客户，就是到现在为止，你还没开始做自我介绍的客户。很多业务员加入这行，都有些自负，孤身奋斗，不靠亲朋，但是，他们通常会变成你的第四种客户。你可能承诺过自己，不做认识人的生意，可是当有事情发生的时候，他们可能会责怪你。我每一次都会跟业务员说，你第一时间应该打电话的便是你的亲戚朋友，你不能等事情发生了之后才感到后悔，那样就太迟了。
    那第三种客户是谁呢？就是你半年到一年转介绍的客户，可能你会觉得我不做转介绍的客户，数量很少没有关系。这四种客户的名字总计会有100个，不要说90天，如果这一年你有这100个客户，成交的几率都会大大提高。
    电话预约，多多益善    寻找客户是第一个阶段，不要用电子版，要手写，很多时候看自己写的东西会有亲切感。
    当你写到第5张表格，就会有80到100个，下一步做什么呢？开始打电话，或者跟他预约面谈时间。预约越多第一次会面的几率越高，这时候你的日记本就派上用场了，打电话越多，成功的几率越高。
    第一次打电话预约的会面机会比较少，当第二次与客户进行再次面谈时，就会有保单成交了。到第三个月的时候，你会发现第一次会面越来越少，可是你成交保单的机率却越来越高。某一天，你会突然想起某个客户的名字，然后打电话给他，而他恰好也正想找你买保险。所以，这是一个关键，写了越多的名字，成功机率就越高，如果写了老半天，只写了20、30个名，那么有两个可能性：第一，你是新人；第二，你可能也不怎么认真。
    每次与客户面谈成交后再转介绍。当你做完这些工作之后，到第二个月月中或月底的时候，你会发现你想见的人都已经见过了，一开始的预约是为最后三十天打基础。等到最后一个阶段，你会发现每个预约都是成交的预约，这时的感觉是非常好的，如果你一天见三到四个人，每一个人都能成交，你一天可以做成3到5张保单，这种感觉是前所未有的。所以在这个阶段你的主要工作就是预约成交，如果做得非常成功，你会发现，你的名单不会减少，反而会增加。
    用转介绍“闯荡江湖”    要有自信，但不要过度自信，不要太过自我。自信的业务员，成功率会提高，而首先就是要对产品有自信。见了一个新的客户，客户对你也不了解，如果他对你的感觉好，坦白地说，即使你有专业方面的错误，他的接受度还是比较高的；可是如果他对你的感觉不好，哪怕你做的事情全都对，他也未必会跟你签单。
    虽然我跟大家讲的是90天，但是你已经做了今年的规划，这几张简单的纸，可以继续应用，甚至整个2011年你都可以用这几张纸闯荡江湖。你应该学会从每个客户身上拿到至少一个转介绍的名字，然后将新的名字放进表格，它将会变成你今年业务运作的基础。你会发现到第三月的时候，你已经完成了去年整年的业绩。
    大家可以亲自尝试一下，我只希望当你们真正实现这个成绩的时候，会有不一样的感觉。如果别人成功的方程式管用，不管是讲师也好，主管也好，我们都可以借鉴一下，何乐而不为？

哈佛媽媽旁徵博引栽培富小孩

「不論我兒子未來上的是哈佛或是史丹佛、成績是前10%還是墊底的10%，我只知道，如果無法管理好自身財富的話，他永遠都不會成功。」

以上這段話，來自一位哈佛媽媽王璐璐（Lulu Wang）之口，從小在中國、委內瑞拉長大的她，受惠於多元的文化背景和母親孜孜不倦的教誨，才能在競爭激烈的美國，成功進入人人欣羨的哈佛商學院，時至今日，更成為了一名成功的專業經理人，在全球頂尖的電腦公司擔任營運經理。

求學與事業的成功，帶給王璐璐莫大成就感，但這一路走來，她感到自己還有一個更重要的角色，就是「身為一名孩子的母親」，就像當年母親給她的教誨，引導她走向成功，因此她目前維持每天閱讀各類書籍、拜訪成功人士，以及在網路上分享對子女教育想法的習慣，希望能像她的母親一樣，培育出一名成功的孩子。

集結各領域理財專家心法
打造完整學習計畫

在孩子的教育上，經由與其他家長的互動，王璐璐很驚訝地發現，許多人，其中不乏年紀30歲以上的，連基礎的資產觀念都搞不清楚，對股票和投資更是一竅不通，更遑論替自己決定退休計畫了，但金錢這樣東西在生活中無所不在，假使缺少良好的理財觀念，就無法好好善用金錢，甚至可能被金錢控制，而在決策時採取錯誤的行動。

為了減低孩子未來犯下錯誤決策的機會，即便孩子還在牙牙學語，王璐璐仍決定為他規畫一套完整的理財學習計畫，她聯繫到她在哈佛商學院的同學，以及各領域的理財專家，並問他們一個共同的問題：「你們都是管理財富的專家，但是你們會如何將所學傳授給孩子呢？」這些專家的回答，王璐璐將其歸納，擬定出一套兒童理財教育計畫，分為下列幾個階段：

入門篇》玩地產大亨

地產大亨（Monopoly）是孩之寶公司推出的財富遊戲，部分概念類似台灣的大富翁，根據王璐璐的網路調查，幾乎每位接受調查的人都跟她表示：「玩地產大亨就對了！」且不只一位再三強調這點有多重要。每位父母都知道，理財從來不是一門有趣的學科，為了讓孩子感興趣，遊戲可以做為很棒的啟發工具，而在這之中，地產大亨又是知識含量高又有趣的一個。

名詞解釋＿地產大亨 [ 隱藏 ]

地產大亨是多人的策略紙盤遊戲，遊戲一開始每個參賽者會拿到同樣數量的鈔票，每回合輪流擲骰子，來決定這一回合的運氣，遊戲進行中可以透過買地、建樓等交易策略，向不幸經過的參賽者收取過路費。地產大亨濃縮許多個人理財觀念，包括借貸、破產、投資和租屋等，是個適合父母帶小孩認識基礎財務概念的好工具。

初階篇》學習珍惜金錢及體會等待的美好

1. 財富不會憑空而來

一名投資專家對王璐璐說，現在富不過三代的情況會這麼嚴重，就是因為現在的孩子愈來愈不懂得珍惜金錢，父母在外打拼才能賺到薪水，孩子卻能不勞而獲，每週拿到零用金，這也使孩子以為零用錢是他們與生俱來的權利。

因此，父母應該有條件地給予，當小孩完成應該做的家事，像是倒垃圾或是洗碗，才能拿到零用錢。這樣的方式能讓孩子了解，金錢不會從天而降，要付出勞力才有錢拿的道理。

2. 延遲享樂利益更大

教導小孩放棄當下利益以換取更大報酬也是很重要的一課，史丹佛的棉花糖實驗（可詳見6-3）顯示出小時候就懂得延遲享樂的小孩，長大後通常比看重眼前利益的小孩要成功，因此如何教育孩子延遲享樂是理財教育的首要問題。

王璐璐有一個簡單的教學方式，就是問小孩「願不願意先保留部分的零用金？」，並和他們約定到年底時，將會全數歸還本金，還有利息可以拿。當孩子發現等待能使他們拿到更多的報酬後，他們會更珍惜這筆零用金，還能從等待的過程中，了解延遲享樂的概念。

中階篇》讓孩子掌控預算

等孩子更大的時候，就可以交付管理預算的重要任務了，這不只可以讓他們實際管理金錢，還可以培養責任感。

舉例來說，王璐璐的其中一位朋友年底都會舉辦一次家族旅行，但與眾不同的是，他會先在年初就把今年的旅遊經費交給他的小孩，並交代他們好好保管，也就是說，孩子在日常生活中做的任何花費決定，都會影響到家族旅行的規模。

曾經有一年，因為孩子沒有妥當控制花費，導致全家人只好露宿野營，在那次的旅行，友人和孩子討論到了責任感的問題，這也使得孩子為他們所作所為造成的後果，感到極度的愧疚。

他還趁勢機會教育，要求孩子未來在花費上，應該彼此之間互相討論，藉此避免主觀上的決策錯誤。嘗到教訓後，朋友的孩子了解到自己的決策會影響到全家人，因此培養了更高的責任感，隨後一年，他們可是去了五星級旅館，享受豪華的家族旅行呢！

進階篇》用股票教孩子評估報酬與風險

在學校，老師會教歷史、生物、數學或英語，但唯獨少了投資的概念。當王璐璐還在波士頓大學攻讀電腦工程時，有許多念工程的朋友都自許為數學巫師，擁有解出任何微分公式和抽象謎題的超能力。然而，每當碰到嘴中會迸出「今天股市上漲了1%」的同學，他們就噤若寒蟬了。這解釋股市並不完全只有數學的概念，它是評估風險和報酬後做出的選擇。

許多投資專家覺得，要教會小孩投資，最簡單的方式就是給孩子一筆資金，再給他們一連串知名品牌的名單，像是可口可樂、蘋果（Apple）、豐田汽車（Toyota）等，讓孩子根據平時經驗去挑選投資標的。這樣他們就會開始關心公司新聞，並進一步思考，產生更多的疑問。王璐璐強調：「如果孩子能夠熱中於此的話，當他們長大時，他們的投資知識也會等比成長。」

金錢是教導孩子責任感最好的工具獨特的成長背景，讓中國出生、委內瑞拉成長、美國求學，畢業於哈佛商學院的王璐璐（Lulu Wang），融合了書本聰明（book smart）與街頭智慧（street smart），用輕鬆又犀利的語調，寫出多年訪問身邊眾多傑出人士的教育經驗。她的部落格HarvardMother（哈佛媽媽）在美國深受好評。

在接受《Smart智富》記者的越洋獨家專訪中，她綜合多年經驗，特別強調「金錢是教導孩子責任感最好的工具」，以下是她接受《Smart智富》記者專訪紀要：

人格教育、金錢處理能力並重
可藉旅遊預算管理，培養理財觀

《Smart智富》記者問（以下簡稱「Q」）：你曾經訪問過眾多哈佛畢業生，探討他們如何被教育成相對有成就的人。這些經驗分享，對於你自己在教育小孩的人格和金錢上，最有用的啟發是什麼？

王璐璐答（以下簡稱「A」）：我訪問過許多哈佛商學院畢業的投資專業人士和教養出傑出孩子的母親，我從她們身上學到的經驗是，金錢教育必須分成兩個步驟：

第1， 一個人如何處理自己的財務，跟他的個性息息相關。如果一個孩子從小就沒有紀律、沒辦法守規矩， 那麼他很有可能在管理自己的收支上， 也會一樣沒有紀律（undisciplined）。

如果一個小孩很努力、勤勞，那麼他替自己存退休金的時候，也比較可能會展現出慎重精明的態度。做為父母，我們需要替孩子打造一個健康人格的框架，讓孩子可以在此之上成長。

第2，有一些技巧和能力，例如複利計算、股票和債券的差別、資產配置的重要等，是不論小孩的人格特質為何，都是成功的要素。這些基礎觀念，可以幫助你對於金錢使用，做出更聰明的抉擇。

可惜的是，即使很多拿到哈佛MBA的人，也不一定有這樣的能力。所以，我們做父母的，就必須確保孩子不只有好的人格，更能夠在金錢處理上，有好的能力。

Q：你在部落格文章中曾經提到，包括玩地產大亨、管理預算、延遲享樂等方式，都是對小孩進行金錢教育的好方法。根據你個人的經驗，這些方法中，何者最為有效？又為什麼有效？

A：我的文章都是從實際的生活案例而來，很多都是成功教育小孩理財觀念的朋友提供的，在眾多方法中，「管理預算」（managing a budget）是一位很有名望的投資專業人士的經驗。

每年，這個家庭會展開一次家庭旅遊。旅遊的品質，會被預算控制的影響，而這個預算，是100%由他的孩子們所管理。我認為這是最有用的方法。原因有4：

1. 了解風險與報酬的關係

一旦你開始管理一個銀行帳戶，真正開始交易股票、債券，或是讓錢靜靜躺著不動，你才能真正了解報酬跟風險是一體兩面。但對孩子們來說，這是一個很難教的觀念。你必須讓他們真正感受市場每天的波動、讓他們有快樂的時光也有緊張的夜晚。

這個案例裡的父親說，他的孩子們曾經把整個旅遊的預算全部重壓到兩檔報酬達20%的股票上。結果是，全家都只好到森林裡露營。不過下次他們就會更聰明，他們會根據更全面的分析和了解報酬與風險的關係之後才下手。

2. 學會如何做決定

一個年度家族旅遊是孩子最期待的探險之旅。如果你把財務決定跟如此重要的事情綁在一起，那麼孩子會更負責任。

在這個投資專業人士的故事中，他的孩子非常重視這件事情，他們年復一年努力學習各種管理帳務和投資的知識，這些知識讓他們做出更睿智的決定、也帶來更好的財務績效，在錯誤中，他們愈來愈成熟。

3. 強迫家庭溝通

家庭因金錢失和的一個重要原因往往是溝通不良。在這個「遊戲」中，小孩們被迫要彼此溝通，也要跟父母溝通他們的計畫，在過程中漸漸達成共識。

理論上，你必須花時間計畫、申請簽證、搜尋飯店、預訂旅遊活動等。這些是唯有大家合作才有可能完成的。

這項活動，可以在孩子小時候就打下合作的基礎，以避免未來的家庭紛爭。

4.重複演練

一堂課之所以珍貴，是因為它不斷重複。你會因此成熟、了解更多、再嘗試、然後因此變得更有智慧。因為旅遊對這個家庭非常重要，所以它有用。對其他人來說，也可能是辦生日派對、或者年度慶典等。

Q：在你的經驗中，你認為人格教育跟金錢教育之間，有何關聯？例如一個獨立自主的孩子，對金錢的觀念，是不是就會比較健康？

A：金錢教育不是只關心如何花錢，它也跟儲蓄和投資有關。我認為，有很多人格教育成功的人，不見得對儲蓄和投資有觀念。

舉例來說，一個負責任的人，通常花錢會比較負責，但不一定會知道如何做出健全的投資決策。我曾經跟很多醫師、律師談過，但當我一提到「錢」（money）這個主題，他們就變得滿臉疑惑，甚至是恐懼。他們很負責任地謹慎花錢。但他們可能會把理財的問題外包給專業人士處理。

這個邏輯的另一面是，一個對金錢很有概念的人，也一定會展現出負責任、努力工作和獨立性等特質，（因此）要成功，一個孩子必須了解很多人生的責任。

我相信金錢是教導孩子責任感最好的工具，而不是顛倒過來（亦即責任感不一定讓人善於處理金錢）。一旦你知道財富的價值，你才會了解什麼叫做辛苦工作！